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關于進一步深化湖南省民營和小微企業金融服務的實施意見

來源:湖南省地方金融監督管理局門戶網站      發布日期:2018-12-11      作者:

中國人民銀行長沙中心支行   湖南省工業和信息化廳    湖南省財政廳

湖南省發展和改革委員會      湖南省地方金融監督管理局

湖南銀保監局籌備組 中國證券監督管理委員會湖南監管局

關于進一步深化湖南省民營和小微企業金融服務的實施意見

長銀發〔2018〕136號

 

人民銀行省內各市州中心支行,長沙轄內各支行;各市(州)經信委、財政局、發改委、金融辦、銀監分局;國開行省分行,各政策性銀行省分行,各國有商業銀行省分行,郵儲銀行省分行,省信用聯社,各股份制商業銀行長沙分行,華融湘江銀行,長沙銀行,各城市商業銀行長沙分行,三湘銀行;各保險公司湖南(省)分公司:

 

為深入貫徹落實中國人民銀行等五部委《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)、全國深化小微企業、民營企業金融服務電視電話會議精神,強化政策引導和考核激勵,進一步督促和推動全省金融機構加強和改進民營企業金融服務,將更多資金和資源投向小微企業等實體經濟領域,疏通貨幣政策傳導渠道,提高金融服務實體經濟質效,現結合我省實際提出如下意見。

 

一、用好用足貨幣政策工具和金融市場政策

 

(一)支持金融機構擴大民營和小微企業信貸投放。改進宏觀審慎評估考核,增加民營和小微企業貸款考核權重。全省安排再貸款、再貼現額度120億元。支小再貸款要重點支持民營和小微企業貸款占比高、增速快的金融機構,重點發揮降成本導向作用,支小再貸款利率下調0.5個百分點,金融機構運用支小再貸款發放貸款利率在再貸款利率基礎上加點不得超過5個百分點。放寬支小再貸款申請、使用條件,申請金融機構小微企業貸款比例由不低于30%調整為不低于20%。再貸款資金到賬后完成貸款發放時間可放寬至2個月。支小再貸款可用“先貸后借”的報賬模式按月申請,按金融機構單戶授信500萬元及以下小微企業、單戶授信不高于3000萬元民營企業新增貸款1:1的比例給予支小再貸款支持。再貼現要優先支持民營企業和票面金額500萬元及以下的小微企業票據。要加強再貸款臺賬管理,提高再貸款、再貼現發放和使用效率,符合條件的確保5個工作日內發放到位,引導金融機構擴大民營和小微企業信貸投放。

 

(二)落實支持民營和小微企業的金融市場政策。鼓勵和支持轄內有條件的法人金融機構發行小微企業金融債券、小微企業貸款資產支持證券,將小微企業貸款基礎資產由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。加大宣傳和推廣力度,加強后續督導,確保籌集資金投向小微企業。將金融機構持有和發行小微企業金融債券、小微企業貸款資產證券化產品等情況納入銀行間市場業務專項評估。加強業務指導和協調,推動支持有市場、有技術、有競爭力,但暫時遇到流動性困難的民營企業運用民營企業債券融資支持工具等手段發債融資。

 

二、持續推動民營和小微企業貸款擴投入、降成本

 

(三)推動小微企業貸款增量擴面。各銀行機構要優先保障民營和小微企業貸款規模,力爭小微企業貸款(含個人經營性貸款,下同)戶數、投放較上年同期有較大增長。其中,單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款同比增速要高于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數高于上年同期。法人金融機構單戶授信500萬元及以下小微企業貸款戶數要明顯增加,余額占各項貸款比重明顯提升,小微企業戶均貸款保持較低水平。

 

(四)推動小微企業貸款綜合成本適度降低。各銀行機構要綜合考慮籌資成本、風險溢價等因素,進一步健全民營和小微企業貸款利率定價機制,合理確定利率水平。大中型銀行要充分發揮“頭雁”效應,帶動全省小微企業貸款利率水平有所下降。嚴禁通過變相收費、通道、過橋等方式,向企業轉嫁成本。各級人民銀行、銀監分局要加強監測、考核,特別是強化對單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款利率的監測和考核。對個別貸款利率明顯高于當地同類機構平均水平、下降空間較大的銀行,要適當強化監管要求;對成立不久、目前尚處于虧損狀態的村鎮銀行,可實行差別化監管。

 

(五)有效防控小微企業貸款風險、促進商業可持續。各銀行機構要加強對經濟形勢、政策變化、行業動態的研判,對符合國家產業政策、有市場、有效益,但暫時經營困難的民營和小微企業,要穩定貸款投放,避免“一刀切”式的抽貸、壓貸、斷貸。要切實防范各項優惠政策疊加背景下,銀行內部工作人員與企業聯合弄虛作假、騙貸騙補等道德風險,確保相關支持政策真正惠及民營和小微企業。

 

三、大力開展民營和小微企業信貸產品和服務方式創新

 

(六)開展“十鏈百園千企萬戶”金融服務創新專項行動。各銀行機構要緊緊圍繞省內20個工業新興優勢產業鏈,加強與工信等部門的溝通銜接,制定綜合融資方案。要依托129個國家級、省級開發區,創新銀園合作模式,批量化解決園區民營和小微企業融資問題。針對前期省工業和信息化廳、人民銀行長沙中心支行聯合發布的首批977家制造業“白名單”企業、全省480家“小巨人”企業,實施差別化信貸政策,主動開展營銷對接。要組織專門的服務團隊,深入專業市場、行業協會、民間商會、特色商圈等,挖潛200余萬戶個體工商戶、小微企業主的有效信貸需求,有效擴大對民營企業以及單戶授信500萬元及以下小微企業、個體工商戶和小微企業主的首次經營性貸款覆蓋面。

 

(七)創新“金融+科技”金融產品和服務。各銀行機構要加強對互聯網、大數據等信息技術的運用,整合工商、稅務等政務信息、人民銀行征信數據、銀行自身積累信用信息等數據資源,開發專門的信用評價模式,為民營企業、小微企業、個體工商戶信用畫像、打分,創新線上、線下純信用貸款產品。探索推廣“信易貸”等信用貸款產品創新。要綜合運用APP、微信公眾號、門戶網站等多種方式,對金額小、期限短、風險敞口較低的信貸產品進一步簡化流程,下沉權限,推動市場營銷人員與風險審批人員平行作業,提高授信及貸款效率和服務便利度。

 

(八)推進應收賬款融資專項行動。各銀行機構要按照《湖南省中小微企業應收賬款融資專項行動實施方案》(湘金改〔2018〕1號文印發)相關要求,積極參與“百企帶萬戶”應收賬款融資專項行動,加強與核心企業及其上游供應商的對接,推動企業積極參與。要根據《湖南省應收賬款融資對接操作指南》,優化審批流程,推動應收賬款確權、融資信息交流的線上操作,提高審批效率。要積極探索創新應收賬款池融資模式,引入必要的風險分擔、轉移機制,逐步開展反保理、“代理結算+應收賬款池”、保險或擔保介入的應收賬款池融資等業務。各地工信部門要會同當地人民銀行按照《核心企業配合應收賬款融資行動評估方案》要求,推動核心企業及時確認債務、鎖定還款路徑,搭建融資供給、信用中介、核心企業、小微企業等各方溝通對接平臺,加大應收賬款融資政策和產品的宣傳、推介、培訓。

 

(九)推動多種形式的民營和小微企業貸款增信模式。加強銀政合作,創新基于政府風險補償資金的民營和小微企業信貸產品,合理確定貸款放大倍數、政銀風險分擔比例。加強銀擔合作,積極對接國家財政、省級財政支持的政策性融資擔保公司,在貸款額度、利率、流程等方面給予一定優惠。適度降低擔保公司保證金要求,合理確定銀擔風險分擔比例。深化銀行和保險公司合作機制。穩步推動民營和小微企業信用保證保險業務的發展,鼓勵保險公司創新保險產品,完善服務流程,充分發揮信用保證保險對企業貸款的增信作用。推動“政府+銀行+保險”模式縱深發展。鼓勵保險公司加強與政府部門合作,搭建小微企業出口信用保險統保平臺。加強與行業協會、商會等行業組織合作,通過行業互助增信提升民營和小微企業融資能力。

 

(十)落實小微企業貸款期限優化管理要求。各銀行機構要根據小微企業資金需求的周期性規律,合理確定貸款期限,優化貸款期限管理,綜合運用無還本續貸、年審制貸款、循環貸款、分期償還本金等方式,降低企業“過橋”資金成本。鼓勵和支持市縣、園區搭建政府背景的轉貸基金,為民營和小微企業臨時性資金周轉提供支持。

 

(十一)打造民營和小微企業全生命周期融資服務體系。各級工信、金融辦等部門要積極培育上市后備民營和小微企業,推動證券公司、中介機構加強政策宣導和上市輔導,支持民營和小微企業通過股票市場、新三板掛牌融資。要規范發展省股權交易所,為非上市民營和小微企業直接融資提供綜合金融服務。要積極支持基金小鎮發展,通過示范帶動引導創業投資、天使投資加大對初創期民營和小微企業的投入。各銀行機構要通過投貸聯動、債券承銷等多種方式,聯合股權投資及法律、會計等市場中介機構為不同成長階段的民營和小微企業提供融資服務。

 

四、疏通銀行民營和小微企業金融服務的內部傳導機制

 

(十二)落實內部資金轉移定價優惠政策。全國性銀行機構要嚴格按照各自總行要求,將內部資金轉移價格優惠切實向基層經營機構傳導。法人金融機構要進一步完善成本分攤和收益分享機制,在精準測算的基礎上,對小微特色支行、不同信貸產品、客戶群體貸款實施差異化的內部資金轉移價格優惠,突出對民營企業、單戶授信500萬元及以下小微企業、個體工商戶和小微企業主經營性貸款的傾斜。

 

(十三)強化銀行內部考核激勵。各銀行機構要在分支行行長和領導班子考核、資源配置、激勵費用、績效考核、利潤損失補償、風險容忍度等方面,對業務條線和分支機構開展民營和小微企業金融業務給予支持。降低從業人員利潤指標考核權重,增加民營企業和普惠口徑小微企業貸款、首次貸款、貸款戶數等考核權重。法人金融機構要加強對普惠口徑小微企業貸款戶數、占各項貸款的比重、戶均貸款等指標的考核。落實盡職免責和容錯糾錯機制,制定實施細則,建立“負面清單”,對基層信貸人員酌情給予免責。要注意防范盡職免責的道德風險。

 

(十四)加強外部監管考核。各級人民銀行要加強對轄內小微企業貸款的量、價監測,對小微企業、單戶授信1000萬元及以下、單戶授信500萬元及以下小微企業、個體工商戶、小微企業主貸款增長、戶數、占比、戶均貸款、貸款成本、不良率等指標加強監測分析。要將小微企業貸款統計納入各級人民銀行金融統計執法檢查的重要內容,真實反映轄內小微企業貸款投放情況。通過發行小微企業貸款資產支持證券盤活的小微企業存量貸款,可還原計算。建立民營和小微企業金融服務監測報告制度,各銀行機構要按季報送民營和小微企業金融服務情況。

 

(十五)改進信貸政策導向效果評估。各級人民銀行要加強對民營企業、單戶授信500萬元及以下的小微企業、個體工商戶、小微企業主經營性貸款情況的跟蹤評估,引導小微金融服務重心下沉,改善民營企業金融服務。將金融機構持有小微企業金融債券、貸款資產證券化產品情況納入評估內容。各級人民銀行要創新評估結果運用方式,將評估結果與貨幣政策工具運用、金融市場政策支持、央行評級等工作相掛鉤,增強激勵約束作用。

 

五、落實和細化民營和小微企業金融服務配套政策

 

(十六)落實財稅優惠政策。各級財政部門要積極推動落實金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅優惠政策,自2018年9月1日至2020年12月31日,對金融機構向小型企業、微型企業和個體工商戶發放的單戶授信1000萬元及以下的小額貸款取得的利息收入,免征增值稅。要加強對小微企業金融服務財稅優惠政策執行情況的督促、檢查,確保政策真正惠及小微企業。

 

(十七)健全政策性融資擔保體系。推動省擔保集團、省農信擔保公司積極與國家融資擔保基金對接,通過再擔保、股權投資、設立分支機構等方式支持市州、縣市開展中小微企業、涉農融資擔保業務。國家融資擔保基金支持的融資擔保公司小微企業、“三農”融資擔保金額占比不低于80%,其中單戶授信500萬元及以下小微企業貸款、個體工商戶、農戶、小微企業主經營性貸款的擔保金額占比不低于50%。督促和引導融資擔保機構合理確定擔保費率,原則上不超過銀行同期限檔次人民幣貸款基準利率的50%,不得高收費、亂收費和變相抬高融資擔保成本。適當降低反擔保要求,對有再擔保覆蓋的小微企業貸款原則上不收取保證金。

 

(十八)完善銀政風險分擔機制。省財政對省級銀行發放的小微企業貸款損失進行風險補償。銀行小微企業貸款增速高于全省小微企業貸款平均增速的,省財政按增量貸款的2‰計提風險補償,按貸款本金實際損失的50%給予補償,單個借款人最高補償100萬元。基準利率1.5倍及以下、科技、綠色、信用貸款優先納入風險補償范圍。對于符合條件的貧困縣園區工業企業“財銀保”產品貸款損失,省縣財政可按不超過80%的比例給予補償。

 

(十九)健全財政獎補政策。對省級銀行向無貸款記錄小微企業、個體工商戶、小微企業主發放的單戶授信500萬元及以下、首筆經營性貸款,省財政按照實際貸款發放金額的1‰給予獎勵,單家銀行獎勵金額最高不超過20萬元。對符合條件的貧困縣園區工業企業“財銀保”貸款利息,省縣財政最高給予80%的補貼。對小微企業通過境內上市、新三板和省股權交易所掛牌并融資,發行集合債、私募債等債務融資工具發生的中介費用,省財政按實際支出的50%給予補助,單家企業最高不超過200萬元。各市州、縣市小微企業融資獎補政策參照省級執行。

 

(二十)做實公共服務平臺。各級工信部門要會同當地財政、人民銀行等部門,推動中小企業公共服務平臺市州、縣市全覆蓋。各級公共服務平臺要整合財務、稅務、融資等各類政策和資源,打造線上線下政銀企對接平臺、融資服務平臺、信用增進平臺、信息共享平臺,健全綜合金融服務。要充分發揮“湖南產融信息對接服務平臺”作用,及時發布優惠政策、行業信息、融資需求、信貸產品,打造線上7×24小時政銀企對接網絡。建立小微企業涉金融信用黑、白名單制度,實施跨部門多層級聯合激勵、懲戒。各級人民銀行要積極推進小微企業信用體系建設,因地制宜健全小微企業信用信息征集、評價與應用機制,鼓勵銀行創新基于大數據信用信息的信用融資產品。

 

(二十一)優化企業營商環境。各地發改、財政、人民銀行和銀監部門要積極配合當地市場監管部門積極清理規范涉企收費項目,推動銀行機構嚴格落實“七不準”“四公開”要求、“兩禁兩限”規定,避免直接或變相通過增加融資環節、延長融資鏈條等行為,推高民營和小微企業的綜合融資成本。各級財政部門要對涉企相關收費基金項目按照有關規定降標、停征,加強事中事后監管,確保政策落到實處。各地工信部門要引導企業聚焦主業,健全財務制度,守法誠信經營,提高自身經營水平和融資能力。

 

六、建立健全深化民營和小微企業金融服務工作機制

 

(二十二)實行小微企業金融服務首問負責制。建立小微企業金融服務咨詢員制度,各銀行機構要遴選一批業務熟悉、經驗豐富的骨干作為小微企業金融服務咨詢員,在各營業網點的公告欄、宣傳冊等醒目位置公開聯系方式,實行小微企業金融服務首問負責制,對民營和小微企業、個體工商戶提出的金融需求能否辦理、辦理條件及程序等咨詢要在3個工作日內給予答復。各級人民銀行要組織轄內銀行機構做好相關工作,并通過抽查、暗訪等形式,評估轄內民營和小微企業對金融服務的滿意度。

 

(二十三)開展小微金融示范窗口創建。各級人民銀行要綜合考慮小微企業貸款投放量價、信貸產品和模式、首問負責制實施情況等內容,以銀行營業網點為單位組織評選轄內小微企業金融服務銀行示范窗口。各銀行機構要進一步優化服務,積極爭創示范窗口。

 

(二十四)建立“一刊、兩網、三公開”宣傳平臺。建立小微金融宣傳專刊,通過銀行微信公眾號、門戶網站等,推動小微金融咨詢員信息、信貸產品、流程服務及時公開。各級人民銀行、工信等部門要依托公共服務平臺,及時發布民營和小微企業金融政策、信貸產品、典型案例。各銀行機構要在微信公眾號、門戶網站上,建立小微金融專欄,及時公開小微金融咨詢員、特色產品、辦理條件及流程等信息。各級人民銀行要對公開情況進行抽查。組織編印小微金融宣傳手冊,宣傳推介小微金融服務經驗。

 

 

 

 

 

中國人民銀行長沙中心支行 湖南省工業和信息化廳

湖南省財政廳 湖南省發展和改革委員會

湖南省地方金融監督管理局 湖南銀保監局籌備組

中國證券監督管理委員會湖南監管局

2018年11月8日


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百人牛牛闯关